O endividamento bateu recorde no país. Segundo o último levantamento da Serasa, existem hoje cerca de 70 milhões de brasileiros inadimplentes. Os bancos e cartões lideram entre as principais dívidas (29,61%), seguidos pelas empresas de serviços essenciais (21,50%) e varejo (11,33%).
Para tentar minimizar a situação, bancos e empresas de crédito estão com campanhas até o fim de março de negociação para limpar nome dos cidadãos. Além disso, os Procons de vários estados vão fazer mutirões presenciais durante esta semana para que consumidores possam negociar dívidas tanto com instituições financeiras, quanto com prestadoras de serviços essenciais, como energia e água.
O mutirão faz parte de ações da Semana do Consumidor, para celebrar o Dia Internacional do Consumidor, em 15 de março.
“O primeiro passo para sair da inadimplência é fazer uma renegociação, só assim você conseguirá ficar no azul e ter tranquilidade financeira para focar outros projetos. No dia a dia, também é importante criar o hábito de pagar as contas na data correta e planejar os gastos a longo prazo”, afirma Bruna Allemann, educadora financeira da fintech Acordo Certo.
Confira abaixo mais dicas da educadora financeira e da Serasa para sair do vermelho e acertar as contas em 2023.
1) Encare as dívidas
O primeiro passo a seguir é entender de onde surgiu o problema. Liste todas as dívidas e se programe para começar a quitá-las. Com o passar do tempo, existem acréscimos de juros, e é importante saber o valor exato, para evitar maiores problemas no futuro.
2) Entenda sua renda
Compreender como sua renda funciona é fundamental, já que é com ela que suas dívidas serão pagas. Registre as contas fixas, ganhos mensais e separe um valor para a quitação de inadimplências, assim você mantém o controle de quanto sai e de quanto entra.
3) Crie um limite
Depois de entender seu bolso e suas dívidas, agora é hora de calcular quanto você pode pagar por elas. Use o valor de gastos desnecessários para quitá-las, mas ao entrar em programas de renegociação de dívidas fique atento às parcelas, que podem ser altíssimas. É importante ter em mente um valor estimado de até quanto você poderá pagar sem comprometer o seu orçamento.
4) Imprevistos acontecem
Considere os imprevistos, crie uma reserva de emergência, nunca se sabe o dia de amanhã. Guardar dinheiro como forma de reserva é uma maneira de se preservar de dívidas futuras.
5) Busque uma renda extra
Se está apertado nas dívidas e sua renda não é suficiente, busque uma renda extra, como venda de artesanatos, bolos e doces ou a prestação de serviços. Procure algo em que seja bom e fique à disposição.
6) De olho nas oportunidades
Na hora de quitar os débitos, é importante ficar de olho em oportunidades disponíveis no mercado que permitam a quitação com descontos e benefícios diferenciados. No caso de acordo parcelado, lembre-se de pagar em dia todas as parcelas, para evitar que o nome fique sujo novamente, além de se manter atento às dicas de educação financeira.
7) Cuidado com as fraudes
Ao tentar limpar o nome, mesmo que não saibamos como as fraudes funcionam, é possível identificar algumas abordagens e fugir delas, então:
• Nunca forneça seus dados a ninguém.
• Desconfie de ofertas muito atraentes que chegam até você via redes sociais, telefone ou emails.
• Evite acessar sites e aplicativos que pedem dados bancários em redes públicas/abertas de internet.
• Não clique em links de origem suspeita, seja por email ou SMS.
• Negocie dívidas negativadas ou contas atrasadas diretamente com o credor ou pelo Serasa Limpa Nome.
• Não pague boletos enviados em nome da Serasa ou qualquer outra empresa se não tiver solicitado.
Fonte: Bruna Allemann, educadora financeira da fintech Acordo Certo, e Serasa